Bostadsrätter...

hehe vd för mäklarsamfundet :-)

hur mäter man betalningsvilja? 

Jup

Så det Så

Kourtag Hajen har tallat

Persson såg ingen bublla heller på Aktie marknad under 2000talet

Hade jag en bostadsrätt idag som stigit väldigt mycket i värde, dvs ligger i "rätt" område.

Så hade jag kikat på att sälja den, flytta till hyresrätt och vänta ut fynd. Lätt att säga när jag inte har någon bostadsrätt, men ändå. Det är ett alternativ.

 

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

Och Carnegie startar fastighetsfond :-0 

--Man kan aldrig nå högre än sin egen inkompetensnivå--

fritt efter;

Laurence J Peter

3# tyvärr lättare än det låter att kränga BR:en å flytta till en HR,, hyreskontrakt växer inte på trän i dom städerna där man kan få ut bra pengar för en BR..

mvh PQ.. 

va faen skriver jag ,,givetvis ska det stå att det låter lättare än vad det är,, tummdadum plitar vidare på ansökan till svenska för dummies 1.0

#6 Visst men kan man acceptera att flytta ut en bit i utkanterna av staden osv. Tänker tex på min egen stad, inga problem att bo i hyreslgh i utkanten.

Men det är mina preferenser, jag har inte bott mitt i city :P Men det låter iaf bättre än att gråtandes få lov att gå från sin brf den dag räntorna rusat och priserna rasat.... om nu den dagen kommer. 

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

Borde man inte ha såpass koll på läget att man fixar ett par procent upp i ränta?

Bor själv i BRF i centrala Stockholm, håller med tidigare talare ;)

Priserna på hyresrätter är inte direkt låga..  

// azoo

#8 Ja man hoppas ju det, men så är inte fallet.... väldigt många som inte klarar räntor som är 2-4 % högre än dagens. Räkna därtill att priserna justeras nedåt i ett sådant ränteklimat, så banken kan kräva in mer säkerhet osv.

I sthlm kostar hyresrätter svart ja :P Sjukt med en reglerad marknad. 

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

Problemet med Hus bubblan är att ,köparen tänker inte hur mycket huset kostar utan hur mycket kostar per månad och äga huset, Skildnaden är avsevärt .

Som Scott simon beskrev ,en familj har råd och betala tex 20 tusen per månad när räntan är 8% och ta ett 30 årig lån på ca 2,7 miljon och betala 20% av priset själv och köpa ett hus på ca 3,4 miljon om räntan år ner till 5% då familjen med sin 20 tusen per månad (Debt service payment) kan ta ett lån på hela 3,7 miljon och om de betala 20% av priset själva då kan de köpa ett hus på ca 4,7 miljon .

Pris skildnaden är hela 27% och om räntan har tappat de här 300 punkter (säg på ett år ) då kan hus pris uppgången vara hela 27% (Köparna har varken fått sämre eller bätre ekonomi utan den är samma).

Så att säga ränte hävstången mot priset är kraftig och om smma familj binder räntan när de tar lånet då behöver de inte vara oroliga för ränteuppgången som STRY nämner heller .

Slutsatsen blir att så länge Debt service payment är stabil och har inte markant gått upp är det svårt för en sån bubbla och spricka .

#10 Tror du verkligen alla binder sina lån? Jag tror vi kommer att få se debt service payments stiga i takt med räntan och det kommer att plocka ned huspriserna på sina håll.

 

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

311 jag har inte stor koll på hur det är med det i Sverige men tex i USA har 80% bundit sina lån ,man kanske får läsa vissa statistik som säger de flesta tar rörliga lån just nu men det har och göra med köparens tidigare inställning till räntan tex en ville ha ett lån på 4,5% (bunden)  ,räntan går upp och nu den rörliga ligger på 4,5% och den fasta har sprungit iväg då tar vederbörande den rörliga eftersom psykologisk vile han ha egentligen 4,5% ränta , en sån fenomen är väldigt naturligt och klassisk under ränteuppgångar men det talar inte om hur det ligger till för andelen total fst lån jämfört med rörliga.

Jag tror vi kommer att få se debt service payments stiga i takt med räntan

Med tanke på att de fasta lånen är betydligt fler än de rörliga ,risken är försumbar :-)

Inlägget är redigerat av författaren.

#12 Men hur går det när bostadsmarknaden svalnar då, priserna dämpas..... ställer man mer säkerhet eller pröjsar av lite på lånet? :P 

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

Nyutlånging SBAB  feb 2005      okt 2004

rörligt                     60%            75%

bundet 1-4              28%            19,5%

bundet 5-10             12%             5,5%

Ändringar av gamla lån är låg, och Sbab räknar med att nära 70% av alla existerande lån är rörliga, och bundna lån över 5 år är under 10%.

USA dock en helt annan bild som metod säger.

" The adjustable-rate mortgage (ARM) share of activity increased to 32.4 percent of total applications from 30.5 percent the previous week"

Så 70-80 % bundet låter troligt där. 
 

#14 Det jag misstänkte, tack aldur. Finns det ens 30-åriga bostadslån här i korvboda?

Hörde att Nordea nu bearbetar sina kunder för att få så många som möjligt att binda, någon som kan bekräfta det? 

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

#16

Lån med rörlig ränta innebär rörliga kunder som när som helst kan byta bank. Bankerna vill därför alltid att kunderna ska välja fast ränta så att kunderna bliruppbundna under lång tid framöver. Har kunden väl bundit räntan på 5 år, så har banken säkrat 5 års räntemarginal. Om kunden vill förtidsinlösa lånet får han betala ränteskillnadsersättning.