Sparande
Tänkte höra med panelen efter lite tips när det gäller sparande. Lite kort bakgrund om mig: Jag är 24 år och bor i hyreslägenhet och har relativt låga levnadskostnader. Det innebär att jag kan lägga undan en del pengar (3000-4000) varje månad. Vad har ni för tips att ge, bör jag satsa på att spara månadsvis i fonder eller riksgäldsspar? Tips på andra alternativ? Berätta gärna hur ni andra gör. Min tanke är alltså ett långsiktigt sparande för framtiden då jag inte är i behov av några större belopp i nuläget.
Så länge du inte ser några andra investeringar för pengarna och du aktivt kan följa fonder och aktier tycker jag du skall satsa i detta.
Den dagen du ser att livet förändras, samboende, husköp, barn eller annat skall du minska din risk, då du kanske i det läget satt en fin grundplåt för t ex husköp.
För att inte riskera för mycket precis innan annan investering, t ex hus, kan man satsa delar av dina besparing i säkrare papper, t ex räntefonder eller premieobligationer. Många höjer istället sina risker för att få ihop de där sista 100.000 till huset, men det kan förstöra mer än det gör nytta.
Samma sak gäller om du plötsligt får ett intensivt jobb som gör att du inte kan följa marknaden. Sälj av och placera större delen i säkrare papper.
När du väl blir med hus och familj, så underskatta inte att amortera. Som jag ser det riskerar du inte att förlora pengar som du amorterat. Att spekulera med lånade pengar, även om det är huslån, kan stå dig dyrt.
Satsa inte på att bli miljonär på 1 år, ha det hellre som en 5-15 årsplan.
Enligt min strategi lönar sig långsiktighet framför kortsiktighet.
Själv ligger jag nu i 30% aktier och 30% premiobligationer, 20% likvider och 10 % fonder. Varje månad amorterar jag på vårt huslån och på 11 år har jag nu betalt av över 350.000 kronor. Känns kanske fjuttigt varje månad, men känns gott i efterhand.
Har ingen privat pensionsförsäkring då jag valt att investera mina pengar själv och vill kunna få ut pengarna snabbt om det skulle behövas.
För att sprida riskerna ytterligare tittar jag just nu på att köpa ett hus i Thailand som både investering och pensionsparadis. Gud vet vad som hänt med Sverige om 15 år och bara sitta med SEK tycker inte jag känns tryggt.
Glöm till sist inte att satsa på dig själv och din familj. Unna dig XX% av årets vinster till att njuta. Åk på semester, skäm bort din familj, gör något lyxigt över en helg. Glöm vad det kostar för en stund och NJUT!!!
Till mina ungar har jag gjort följande:
månadspar i 4 rejält volatila(högriskfonder) och en räntefond. en gång i kvartalen ungefär viktar jag jämt mellan dessa 5 poster.
Det funkar skapligt och sen kan jag dessutom lära ungarna hur dom kan göra den dagen dom själva behöver se om sin ekonomi.
Tack för bra svar!
#1 Antar att det funkar med t.ex. en global aktiefond för att hänga med på de större trenderna eller har du några andra tips?
#2 Jag är redan sambo, men husköp och barn dröjer nog några år till men som du säger är det bra om man kan spara ihop en grundplåt.
Vad går ni efter när ni väljer fonder? Det finns ju så j*kla många att välja på. Dels en mängd olika inriktningar i branscher och regioner och hur många fondbolag som helst.
Hur funkar det med räntefonder egentligen, blir det någon större skillnad att sätta pengarna i en räntefond eller låta de stå på ett bankkonto?
Jag sitter lite med samma fråga på bordet. Har nu en större summa pengar i en låst pensionsförsäkring som är defensiv, den ligger i räntefonder till 60 %. Det händer inte mycket med den, å andra sidan är man skyddad vid börsfall. Jag tycker ändå att man borde kunna ta saken i egna händer istället för att ligga trygg i en räntefond. För en mindre kostnad kan jag flytta dessa pengar till fonder som jag kan förvalta själv, och det ska jag göra.
Min tanke var att placera en del av de pengarna i en rysslandsfond eller östeuropafond och "trada" den 2-4 gånger per år. Man gör helt enkelt TA på dag/veckodiagrammet på Moskvabörsen. Ligger placerad när det är läge för uppgång och tar hem vinst och lägger sig likvid eller i räntefond när det ser ut att vända ner. Inte så lätt som det låter visserligen, men borde ge högre avkastning än att hela tiden ligga platt i en räntefond.
Sedan tidigare har jag andra sparpengar i en H&Q aktieindexobligation som ligger placerad i kinesiska aktier och optioner, den kan ge stor vinst om kinabörsen går upp men man är ändå säkrad mot börsfall, jag får tillbaka minst 90 % oavsett hur illa det går. Ligger på 30% plus efter ett år och denna vinst vinstsäkrade jag genom att sälja obligationen och köpa en annan snarlik kinaobligation.
Inlägget är redigerat av författaren.
Ställ er alltid följande tre frågor först:
1. Risknivå?
2. Placeringshorisont?
3. Hur aktiv vill jag själv vara?
Först när ni svarat på dessa kan ni byggass en strategi!
Mvh gurka
Någon som kan ge ett svar på min fråga i #5 vad som skiljer mellan en räntefond och att få ränta på vanligt bankkonto?
Räntefonder tror jag vanligtvis placerar i statspapper och bostadsobligationer med korta löptider (<1 år), vilket torde innebära en högre risk än vanligt banksparande.
Vh Björta
#8 Högre ränta framförallt.
#9 En räntefond bestående av svenska statspapper har lägre risk än ett banksparande. Det är större konkursrisk för en bank än för svenska staten. Risk på de nivåerna är emellertid helt ointressant för en fondsparare. En kort räntefond förvaltad av en svensk förvaltare under FIs tillsyn är bland de säkraste sparformer som finns.
Räntefonder är säkert nästintill 100%. Men man får "betala" för den säkerheten. Jag har en pensionsförsäkring i Handelsbanken Liv som dom förvaltar åt mig. Kapitalet förvaltas till minst 50 % i räntefonder (under 2004: 60 %). Den avkastade 6 % förra året. Börsen gick upp kring 17 % tror jag. Och då ska man veta att SHB:s försäkring gav mest avkastning jämfört med andra p-försäkringar av samma typ.
Om jag istället haft pengarna i en egenförvaltad försäkring och placerat i en indexfond så hade jag haft nästan tre gånger så hög avkastning under 2004. Det blir stora pengar om kapitalet är ett antal 100 tusen. Å så har vi det klassiska ränta-på-ränta-fenomenet som ska läggas på det. Det blir enorm skillnad i utveckling efter säg 5-10 år.
Bifogar en bild på en möjlig strategi för långsiktig fondplacering. Den visar veckodiagram över S & P 500 med en inlagd 52 veckors glidande medeltal. Idén är att ligga i en indexfond när MA52 är stigande och i en räntefond när MA52 är fallande. Har fungerat utmärkt så långt jag kan se, dvs från 1984.
Under dessa 20 år har man blivit sågad 3-4 gånger, senast i mars 2002 då man under 2 veckor ligger felplacerad och förlorar pengar men "sågningsförlusterna" är en piss i Missisippi jämfört hur otroligt "rätt" och lönsamt man ligger som helhet. Vilket MA-värde man använder får man experimentera fram efter tycke och smak, beroende på hur många sågningar man kan acceptera.
Om man vill kan man ju hitta en lönsammare placering än räntefond när MA faller. T ex att på egen hand lägga sig kort (blanka) med en egen index-sammansatt portfölj. Eller placera i en fond som går kort. Någon som har förslag på en sådan fond?
Visa sida
Ogilla! 10
Gilla!
månadsspara i fonder som du själv aktivt förvaltar (med mål att ligga i de längre trenderna då så man behöver inte flytta runt så mycket ändå)